PPK na kwadrans przed premierą – artykuł Tomasza Kutyby

Facebook

Twitter

Linkedin

Do daty wdrożenia Pracowniczych Planów Kapitałowych pozostało niewiele czasu

Na łamach kwietniowego numeru miesięcznika Benefit – adresowanego do osób zainteresowanych tematyką HR, rynku pracy oraz nowoczesnym zarządzaniem pojawiła się publikacja autorstwa Tomasza Kutyby – Wiceprezesa Zarządu Equinum Broker. W tekście Tomasz podejmuje problematykę związaną z obawami zarówno pracowników jak i pracodawców względem nowego systemu dodatkowego finansowania świadczeń emerytalnych, aspektów prawnych i obowiązków formalnych dokonywania wyboru instytucji finansowej odpowiedzialnej za gromadzony kapitał oraz samej skali przygotowań w kontekście zmian wchodzących niebawem w życie.

Jak czytamy we wstępie artykułu:

“Hasło „zaopiekuj się własną emeryturą” nigdy nie było tak aktualne jak dziś i jest przynajmniej kilka istotnych powodów takiego stanu rzeczy. Jednym z nich jest utrzymująca się od dłuższego czasu niekorzystna sytuacja demograficzna, powodująca sukcesywne pogarszanie się kondycji publicznego systemu emerytalnego.”

Tomasz nakreśla również rzeczywistość i nastroje społeczne w jakich PPK rozpoczną swoje funkcjonowanie:

“Większość dorosłych Polaków wciąż czuje się oszukana zmianami, jakie zostały wprowadzone w obrębie II filaru systemu emerytalnego i po przesunięciu do ZUS znacznej części aktywów zgromadzonych w OFE. Abstrahując od tego, na ile był to ruch właściwy ze względu na finanse państwa, a może i interes samych uczestników, forma, w jakiej zostały przeprowadzone zmiany, oraz brak rzetelnej informacji na długie lata podkopały zaufanie do instytucji państwa.”

Przed pracodawcami stoi wiele problemów i wyzwań związanych z formalnym procesem wyboru odpowiedniej instytucji finansowej:

„Przede wszystkim zatrudniający, zanim dokona wyboru instytucji finansowej, będzie musiał przeprowadzić mozolną analizę efektywności w zarządzaniu aktywami oraz przeanalizować doświadczenie w ich zarządzaniu. Analiza efektywności to nic innego jak porównanie historycznych wartości jednostek uczestnictwa w porównywalnych i dostępnych w ofercie publicznej funduszach.”

—

„Kolejna trudność pojawia się na etapie interpretacji zebranych danych i wyników poszczególnych funduszy inwestycyjnych. Otóż ustawodawca określił schemat funduszy, które będą oferowane w ramach PPK. Sęk w tym, że tego typu produkty finansowe praktycznie dziś jeszcze nie istnieją. Dlatego na etapie analiz i podejmowania decyzji będzie trzeba ekstrapolować efektywność zarządzania aktywami w przyszłości, opierając się na historycznych rezultatach. Z pewnością nie będzie to łatwe zadanie, a co więcej – trzeba go będzie wykonać dla każdego podmiotu dopuszczonego do prowadzenia PPK. Już dziś wiadomo, że takich instytucji finansowych będzie około dwudziestu.”

—

„Skala koniecznych przygotowań do nadchodzących zmian oraz nowych obowiązków powinna skłaniać do odpowiednio wczesnego rozpoczęcia prac w ramach organizacji. Zatrudniający powinien przygotować się do nowych zadań administracyjnych i odpowiednio wcześnie podjąć dialog z pracownikami.”

Artykuł zwraca również uwagę na odpowiedzialność pracodawcy w dochowaniu należytą staranności oraz przybliża grożące mu kary finansowe:

„Całym tym procesem zmian firma będzie musiała zarządzać, mając świadomość, że ewentualne uchybienia lub nieprawidłowe wykonywanie obowiązków wynikających z ustawy są zagrożone odpowiedzialnością karną i mogą narazić przedsiębiorstwo na dotkliwe kary w wysokości do miliona złotych.”

„Mając na uwadze zagrożenia, złożoność zagadnienia oraz konieczną skalę zaangażowania na etapie wyboru i wdrożenia, warto rozważyć powołanie zewnętrznej firmy doradczej, która pomoże zaplanować i zrealizować projekt. W tym wypadku doświadczenie w realizacji podobnych projektów powinno być kluczowym kryterium.”

Najwięksi pracodawcy przystąpią do PPK już od 1 lipca 2019 r.

Czasu jest więc niewiele a fachowe i profesjonalne doradztwo w tym zakresie może znacząco usprawnić proces formalny oraz zredukować potencjalne ryzyko błędów i odpowiedzialności za błędy i nadużycia. Wierzymy, że nasza kancelaria jest w stanie wspomóc Państwa podmioty w fachowej selekcji i procesie formalnym wyboru instytucji finansowej na rzecz PPK.

Stawiając na czele interes naszych klientów oraz charakteryzując się współpracą z najbardziej wymagającymi przedsiębiorstwami – pozostajemy do dyspozycji w roli doradczej w tych jakże intensywnych miesiącach pracy nad wdrożeniem Pracowniczych Planów Kapitałowych w Państwa firmach.

Pełna treść artykułu dostępna w bezpłatnym miesięczniku Benefit – 04(84) /2019